Trump anunció oficialmente las “cuentas de ahorro Trump” en una mesa redonda el lunes por la tarde junto al director ejecutivo de Dell, Michael Dell, el director ejecutivo de Goldman Sachs, David Solomon, y el director ejecutivo de Uber, Dara Khosrowshahi.
Un grupo de directores ejecutivos de alto perfil se unió al presidente Donald Trump en la Casa Blanca el lunes para presentar un programa de cuenta de inversión propuesto para recién nacidos, que lleva el nombre del presidente, como parte del proyecto de ley de presupuesto respaldado por Trump, una iniciativa que otorgaría automáticamente una cuenta de inversión de 1.000 dólares a los recién nacidos estadounidenses.
Datos clave
Trump anunció oficialmente las “cuentas de ahorro Trump” en una mesa redonda el lunes por la tarde junto al director ejecutivo de Dell, Michael Dell, el director ejecutivo de Goldman Sachs, David Solomon, y el director ejecutivo de Uber, Dara Khosrowshahi, considerándolas uno de los componentes “más importantes” de su segundo mandato.
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Las cuentas de ahorro de Trump son un componente del “Gran y Hermoso Proyecto de Ley” de Trump, que fue aprobado por la Cámara de Representantes el mes pasado.
La propuesta pide que el Departamento del Tesoro financie cuentas de inversión por valor de 1.000 dólares para los niños nacidos en Estados Unidos entre el 1 de enero de 2025 y el 1 de enero de 2029.
Los niños recién nacidos serán inscritos automáticamente en el programa.
Los padres u otros custodios de cuentas pueden colocar hasta US$5.000 adicionales en contribuciones después de impuestos anualmente en las cuentas, que se invertirán en fondos indexados que rastrean el mercado de valores estadounidense más amplio.
¿Cuándo puedes retirar dinero de las cuentas de ahorro de Trump?
El beneficiario de la cuenta podrá retirar hasta el 50% de su saldo a partir de los 18 años. Posteriormente, tendrá acceso al saldo total a partir de los 25 años para fines calificados, como préstamos para pequeñas empresas y educación superior, antes de obtener el control total del saldo a los 30 años para cualquier uso. Las cuentas de ahorro Trump requerirán contribuciones después de impuestos y retiros de impuestos como ganancias de capital a largo plazo o ingresos federales normales, a diferencia de los desembolsos calificados libres de impuestos de las cuentas 529 de educación superior y las cuentas Roth IRA de jubilación.
Tangente
Las “cuentas de ahorro de Trump” se conocían anteriormente como “Cuentas de dinero para el crecimiento y el avance” o “Cuentas MAGA”, un guiño al lema de Trump “Make America Great Again”, antes de que los legisladores republicanos en la Cámara de Representantes las renombraran justo antes de aprobar el proyecto de ley.
Número grande
US$5.590. Ese es el valor actual de una inversión de 1.000 dólares en el fondo cotizado en bolsa SPDR S&P 500 ($SPY) realizada el 9 de junio de 2007, hace exactamente 18 años, según datos de FactSet, incluyendo dividendos reinvertidos. Esa misma inversión realizada hace 31 años valdría US$22.770.
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¿Cómo se financiarán las cuentas de ahorro de Trump?
Las cuentas de ahorro de Trump costarían a los contribuyentes US$3.600 millones de dólares en su forma actual, con un saldo inicial de US$1.000 financiado por el gobierno, basándose en los 3,6 millones de nacimientos de 2023, según los datos más recientes del Centro Nacional de Estadísticas de Salud. Sin embargo, Trump afirmó el lunes que las contribuciones del gobierno serían “absolutamente gratuitas” para los contribuyentes, ya que se deducirían de las iniciativas de la “Gran Ley Hermosa”, que incluyen un impuesto del 3,5% sobre las remesas enviadas al extranjero.
¿Por qué las cuentas de Trump podrían no ser comparables con las opciones 529 e IRA?
Las cuentas de ahorro de Trump no son muy atractivas para que los padres u otros custodios inviertan, declaró a Yahoo Finance la directora ejecutiva de Alpha Financial Advisors, Ann Reilley, y añadió que “parece” que la administración Trump está “complicando las cosas sin motivo”. El escepticismo de los expertos financieros respecto a que el programa sea la mejor opción para que los padres inviertan dinero para sus hijos, más allá de los 1.000 dólares gratuitos, se debe a sus beneficios fiscales relativamente limitados en comparación con las cuentas 529 de ahorro para la universidad y las cuentas Roth IRA de jubilación.
¿A qué prestar atención?
Las cuentas de ahorro de Trump que se convertirán en ley dependen de que el Senado apruebe el “Gran y Hermoso Proyecto de Ley”, que se volvió cada vez más turbio a medida que los halcones fiscales como el senador Rand Paul, republicano de Kentucky, expresaron preocupaciones sobre las proyecciones de una creciente deuda nacional bajo el paquete.