La nueva regulación establece reglas para las empresas que ofrecen servicios de aceptación de pagos y fija condiciones sobre tarifas, contratos, manejo de fondos y seguridad.
El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) publicó la Circular N.° 0026-2026-BCRP, mediante la cual aprueba el Reglamento del Servicio de Aceptación de Pagos. La norma establece las reglas aplicables a las empresas que permiten a los comercios aceptar pagos mediante tarjetas, códigos QR, pagos inmediatos y otros instrumentos y canales digitales.
El reglamento entrará en vigencia el 1 de enero de 2027 y establece obligaciones para los proveedores de servicios de pago y las infraestructuras que participan en el procesamiento y liquidación de estas operaciones.
La norma establece un marco común para los servicios de aceptación de pagos, que comprende actividades como la adquirencia y la recaudación de fondos de los comercios.
Entre otros aspectos, las empresas deberán establecer contratos con condiciones claras para los comercios, detallando los servicios ofrecidos, los instrumentos y canales de pago disponibles, las condiciones aplicables y los mecanismos de atención.
También deberán informar de manera transparente las tarifas, comisiones y otros cargos asociados al servicio.
Fondos separados
Uno de los cambios está relacionado con el dinero que las empresas reciben de los pagos realizados a los comercios.
Los fondos provenientes de las operaciones de pago que sean administrados por el aceptador antes de ser entregados al comercio deberán mantenerse separados de los recursos propios de la empresa. Para ello, deberán mantenerse en una cuenta recaudadora, salvo las excepciones previstas para determinadas entidades financieras.
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La regulación también establece obligaciones de conciliación y trazabilidad de las operaciones. La información relacionada con las transacciones deberá conservarse durante cinco años.
El reglamento también establece disposiciones sobre las tarifas vinculadas con los servicios de aceptación de pagos.
Cuando las operaciones sean procesadas a través de una infraestructura de pagos, las tarifas de intercambio deberán responder a criterios objetivos, transparentes, proporcionales y no discriminatorios.
Con ello, el BCRP incorpora mayores exigencias de transparencia en las condiciones económicas que se aplican a los participantes del ecosistema de pagos.
Más exigencias operativas
Las empresas deberán implementar mecanismos para gestionar los riesgos asociados a la prestación del servicio y garantizar la continuidad de sus operaciones.
El reglamento también contempla obligaciones relacionadas con la seguridad, el procesamiento de las transacciones y la información que debe estar disponible para los participantes.
Las disposiciones alcanzan a diferentes modalidades de aceptación de pagos, entre ellas las que utilizan terminales de pago, códigos QR, aplicaciones, plataformas web y otros canales digitales.
El BCRP contempla la posibilidad de otorgar, previa solicitud sustentada y acompañada de un plan de trabajo, un plazo de adecuación de hasta 90 días calendario.
La nueva regulación establece así un marco específico para un mercado en el que participan bancos, fintech, empresas de adquirencia y otros proveedores de servicios de pago, con nuevas exigencias sobre la relación con los comercios, la administración de fondos y la operación de los servicios.