SBS intervino Financiera Credinka y anunció que transferirá su patrimonio vía concurso

Este jueves, la financiera Credinka, del grupo Diviso, fue intervenida por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) debido a un «acelerado deterioro de su patrimonio».

Así lo informó la SBS, que detalló mediante un comunicado que el patrimonio efectivo de la financiera al 31 de agosto último sumaba S/ 24.559.978,63, lo que evidenciaba una reducción interanual de 59,3%.

«A esa fecha, esta entidad financiera representaba el 0,1% del total de depósitos del sistema financiero y el 0.9% del total de depósitos del sistema microfinanciero», precisó la SBS.

La noticia se conoce dos meses después de que la SBS anunciara la intervención de Caja Sullana por el mismo motivo y su posterior asignación del patrimonio a Caja Piura.

Concurso por invitación

Este jueves, la SBS convocará a un concurso por invitación a la subasta de los activos (créditos) y pasivos (depósitos) de Credinka. El patrimonio incluirá la totalidad de los depósitos (cubiertos y no cubiertos por el Fondo de Seguro de Depósitos), puntualizó la SBS.

«En el concurso podrán participar las empresas del sistema financiero que cumplan determinados requisitos en términos de grado de especialización en créditos la micro y pequeña empresa (MYPE), volumen de activos, nivel de solvencia, y calidad de gestión de riesgos», acotó el regulador.

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El ganador del concurso será anunciado este viernes por la mañana, informó.

Tras conocerse el ganador, los depositantes de Credinka en intervención «podrán solicitar el retiro de sus depósitos o mantenerlos en la entidad financiera ganadora, la cual debe respetar los términos y condiciones inicialmente pactados», reparó.

Motivos del acelerado deterioro patrimonial

La SBS atribuyó el acelerado deterioro patrimonial a factores internos de la financiera, como deficiencias en la gestión de riesgos y en su política de otorgamiento de créditos, y falta de soporte patrimonial.

Esta situación fue agravada por el estado de emergencia por la pandemia del Covid-19, la incertidumbre política asociada a los conflictos sociales de fines del 2022 e inicios del 2023 y los fenómenos climatológicos.

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En ese contecto, la SBS solicitó a Credinka la aplicación de medidas correctivas, cuyos resultados «no fueron suficientes para revertir los resultados negativos, ni se materializaron los incrementos de capital necesarios para asegurar su viabilidad».

Sobre el deterioro, el experto en finanzas de Pacífico Business School, Jorge Carrillo Acosta, anotó que la financiera ha reportado pérdidas constantes desde 2021, cuando obtuvo una pérdida neta de S/ 50,9 millones. En 2022 y 2023 registró asimismo pérdidas netas por S/ 36 millones y S/ 38,7 millones y en los primeros seis meses de este año, de S/ 24,9 millones, apuntó el experto.

Sobre los deudores de Credinka, Carrillo explicó que estos mantendrán sus obligaciones de pago en institución que resulte ganadora del concurso por su patrimonio convocado por la SBS. «Ahora bien, si, por ejemplo, una persona tenía una cuota por pagar a Credinka que vencía hoy o mañana, es posible que no pueda realizar el pago hasta dentro de algunos días, cuando la nueva institución que compre la cartera de créditos tenga operativa en su sistema la opción de pago de este crédito», reparó Carrillo Acosta.

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