Elaine King es fundadora del instituto “La familia y el dinero”, con sede en Miami, Estados Unidos y 20.000 alumnos, especialmente mujeres. Autora de ocho libros, la asesora financiera tiene una tesis para evitar el deterioro de los negocios familiares. Aquí la detalla.
La economista peruana Elaine King –reconocida como una de las 25 mujeres hispanas más influyentes de 2017 en Estados Unidos por la revista ‘People’ en Español– ha desarrollado una habilidad especial durante los más de veinte años que lleva navegando las a veces calmas y, otras, tempestuosas, aguas de la vida financiera de las familias latinoamericanas.
Nacida en Lima, en el seno de una familia que se mudaba cada dos años, Elaine aprendió a transitar las latitudes, hablando inglés, francés y español y descubriendo su pasión por un lenguaje neutro: los números.
King estudió economía y finanzas en la Universidad de Texas y consiguió su primer trabajo en un banco gracias a una oportuna llamada telefónica en español: ella salía de la entrevista laboral y nadie entendía al cliente detrás del teléfono. “Ahí es cuando se le prendió el bombillo a mi jefe. ‘Bueno, no sabrás mucho de finanzas, pero te podemos enseñar’”, parafrasea al hombre King, en entrevista con Forbes Perú. El Servicio de Consejería en Inversiones al que fue asignada como gerente se convirtió en líder de la firma, con un portafolio de 13.000 millones de dólares, cuenta.
Después de un par de años me hicieron manager y tenía 8 personas a mi cargo. Era porque me gustaba ayudar y porque todos los demás (sus colegas en Estados Unidos) en ese piso no tenían la visa que yo tenía”, dice King, en relación a la milla extra que tuvo que hacer para que el banco solicitara la extensión de visa como trabajadora.
Justamente, fue ese mismo espíritu -las ganas de ayudar y la voluntad– lo que la impulsó a crear muchos años más tarde, en 2013, el instituto “El Dinero y la Familia” (en inglés, “Family and Money Matters Institute”). Había trabajado como asesora financiera en Wall Street y Miami para family offices y bancos y se había dado cuenta que detrás de los números del “trading room” (sala de operaciones financieras) había un componente más volátil: las emociones. Y decidió certificarse como Certified Financial Planner (CPF), que acredita que un profesional cuenta con habilidades para realizar planificación financiera.
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“Me di cuenta que había un impacto aún más grande en la persona, en la familia. Si te digo: ‘(el rendimiento de) tu portafolio ha bajado 1’. ¿Eso te va a cambiar la vida? No. Pero si tú el día de mañana no puedes hablar con tu mamá o te peleas con tu papá o pierdes el negocio familiar… Eso es más del 1%. Más del 5%, más del 10%. Me aventaría a decir que es más del 20%. Entonces, sí, es importante lo que hacen los mercados, pero más importante es el impacto en la finanzas en el núcleo familiar. Ahí empecé a trabajar más hacia la familia, hacia la persona”, explica.
El instituto funciona a modo de academia virtual y se enfoca en tres verticales: la educación financiera, el gobierno familiar (definido como el proceso de toma de decisiones en una familia) y la planificación financiera para mujeres. En esta última, King comenzó a enfocarse especialmente durante la pandemia. “Durante el covid, muchas mujeres tomaron decisiones drásticas, ya sea [por] que sus esposos fallecieron, se separaron o empezaron un negocios”, dice King y señala que muchas necesitan alguien que las pudiera escuchar, además de ayudarlas a resolver su situación financiera. La ejecutiva repara que también trabaja con hombres, con un perfil puntual. “Me enfoco en mujeres o en hombres empresarios que tengan algún tipo de energía femenina. A lo que me refiero es que tengan una buena relación con su mamá, con su esposa, con su hermana; respeto hacia la mujer”, sostiene. Actualmente, el instituto cuenta con 20.000 estudiantes, según King.
De empresas familias a familias empresarias
King es autora de ocho libros (dos para niños), el más reciente “10 mandamientos de las familias empresarias”, publicado por la Editorial Planeta en 2021.
Que haya decidido usar en el título el concepto de “familias empresarias” no es casualidad. Según la economista, su propuesta de invertir la nación de “empresas familiares” supone revertir la “tragedia” en la que suelen decantar los negocios “del abuelo”. Ella lo explica.
“Tradicionalmente, la empresa familiar ha sufrido mucho porque dice que la estadística dicta que la tercera generación la destruye: la primera la hace, la segunda la vive y, la tercera, la termina consumiendo”, dice.
“¿Por qué? Yo diría un par por ahora. Por muchas razones: Una es porque la familia crece a una tasa de crecimiento más alta que a la que una empresa puede crecer. Por ejemplo, una empresa crece 13% anual y una familia crece 300%”; complementa.
La segunda razón es la falta de comunicación en finanzas o, en otras palabras, porque los miembros de una familia “no comunican el valor del dinero”. E ilustra con un caso real de una familia a la que ha asesorado. El padre era empresario y la madre vendía “quequitos” (pasteles) y cuando la familia salía de vacaciones viajaban en primera clase. “Los hijos ven a la mamá que vende quequitos, pero también que se van en primera clase. Entonces, [piensan] ‘no hay que ajustarnos tantos, podemos gastar’. La tercera generación no vio a la abuela vendiendo quequitos”, amplía King e invita a observar la importancia de comunicar sobre las finanzas y las expectativas en la familia.
Para evitar el deterioro del negocio familiar, la tesis de King implica trascender la empresa familiar para convertirla en una familia empresaria en la que “la primera generación lo hace, la segunda lo debe de crecer y la tercera lo debe crecer más”.
Siempre fiel a su misión –“hacer del dinero una fuerza positiva en la vida”– este año, King prevé visitar Perú para dar charlas en alianza con la Asociación de Empresas Familiares. “Todo lo que hago es para eso: para que el dinero no sea destructivo, para que no separe familias, para que pueda crecer el legado, para que el dinero no controle la vida de las personas sino que las personas controlen el dinero”, afirma.
Tips de King
Ahorra en pareja. “Para las mujeres que quieran mejorar, esto es un combo: mejora tu relación y tus finanzas: ahorra en pareja”, aconseja y anima a las parejas a establecer metas financieras en conjunto. “En lugar de irte a comprar zapatos y que él se compre un teléfono, mejor hagan una meta en conjunto. Ese es un combo. Dos por uno”, dice. King aborda este tema en su libro “Parejas felices, cuentas en orden: 5 pasos para tu armonía financiera”, publicado en 2017.
Biología para las finanzas. A juicio de King, el sistema financiero necesita internalizar la idea de que las mujeres y los hombres toman decisiones orientados biológicamente. “Los hombres y las mujeres somos biológicamente diferentes. Los hombres necesitan 50% de información para tomar una decisión. Las mujeres necesitamos 100% de la información para tomar una decisión”, explica. “Por ende, el sistema bancario ha sido diseñado para hombres. No necesariamente para las mujeres, que necesitamos reafirmar cuál es el impacto para tomar una decisión. Nuestro cerebro necesita más información para tomar esas decisiones financieras”, opina. En ese sentido, la ejecutiva resalta la necesidad de promover una mayor educación financiera en las mujeres.
Libros de King. La economista también ha publicado: Family & Money Matters (Life lessons for the new generation Book 1 (2010), La familia y el dinero ¡Hecho fácil! (2012), Tu plan de vida en Estados Unidos ¡Hecho fácil! (2013) y Los Colores de Tu Dinero: 7 Pasos Para Tu Salud Financiera (2015). También publicó junto a David Leyva los libros para niños «Saltarín y las 4 palabras clave para una familia unida» (2021) y «Saltarín aprende a usar sus monedas» (2023).
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