La línea permitirá a micro y pequeñas empresas (PYME) proveedoras de la corporación de consumo masivo anticipar el pago de sus facturas bajo condiciones financieras preferenciales.
El Banco de Crédito del Perú (BCP) informó que aprobó una «importante» línea de financiamiento «confirming social» a la corporación de productos de consumo masivo Alicorp.
La línea de financiamiento –cuyo monto no fue revelado– permitirá adelantar el pago (antes de su vencimiento) de facturas al menos 500 micro y pequeñas empresas (pymes) proveedoras de Alicorp.
Cabe indicar que el adelanto está sujeto a una comisión establecida con condiciones preferenciales, anotó el banco. Sobre la tasa de interés aplicada a las pyme por el servicio, el BCP explicó a Forbes que depende de muchos factores por lo que no pudieron precisar el monto exacto. Respecto al tiempo en que se anticipa la liquidez, informó que los proveedores obtienen el pago en promedio dos meses antes.
«Para las pymes, esto representa una oportunidad para acceder a capital de manera rápida, mejorar su flujo de caja y reinvertir sus ingresos para escalar sus negocios», explicó el banco.
Las pymes proveedoras de Alicorp beneficiarias también recibirán acompañamiento del banco a través de programas como «Empresas Aliadas por la Educación Financiera», para los colaboradores de las empresas; y Contigo Emprendedor BCP, que forma a microempresarios en capacidades digitales, de liderazgo y financieras para el desarrollo de sus negocios, anotó el BCP.
«Sabemos que uno de los principales desafíos para los emprendedores es acceder a capital de forma rápida y a tasas competitivas. Así, en línea con el compromiso del BCP con la sostenibilidad, estamos trabajando juntos en el mecanismo de confirming social, que permite a nuestros proveedores acceder a capital de forma rápida y en condiciones preferenciales, beneficiando, fortaleciendo y permitiendo crecer a las empresas más pequeñas generando nuevas oportunidades que les permitan alcanzar un mañana mejor”, afirmó Julio Carrasco, director corporativo de Tesorería, Créditos y Riesgos Financiero de Alicorp.
Hechos relevantes
La etiqueta de «social» en las líneas de financiamiento como la aprobada por BCP a Alicorp se debe a que están dirigidas a las pymes y permite profundizar la relación entre las grandes empresas y sus proveedores, explicó Luis Mendiola, profesor de Finanzas de ESAN Graduate School of Business. «La empresa compradora confirma ante el banco que la factura de su proveedor está aprobada para pago. El banco ofrece al proveedor la posibilidad de cobrar de inmediato, aplicando un pequeño descuento por la anticipación. Luego, al llegar la fecha pactada, la empresa principal paga al banco el monto total. Con lo que el proveedor recibe el dinero antes y el banco asume el cobro posterior al comprador», agregó Mendiola sobre cómo funciona este tipo de solución financiera.
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Respecto a las oportunidad del «confirming social», Mendiola indicó que a las empresas compradoras –en este caso, Alicorp– les ayuda a optimizar la gestión de pagos y fortalecer la relación con sus proveedores. Esto último, según Mendiola, contribuye a reducir el riesgo de interrupciones de abastecimiento. En tanto, para los proveedores se traduce en acceso inmediato a liquidez y financiamiento más barato «ya que la tasa se basa en el riesgo de la gran empresa y no en el del pequeño proveedor». «A mayor escala, promueve la inclusión financiera, apoya la formalización y contribuye a la estabilidad de las pymes, incluso en situaciones de crisis», analizó.
¿Qué riesgos conlleva el «confirming social»? A juicio de Mendiola, uno de los mayores es «la falta de transparencia». «Algunas empresas podrían estar utilizando el confirming para ampliar los plazos de pago sin reflejar como deuda financiera en sus balances», indicó el profesor. «De otro lado, puede haber dependencia: si el proveedor se acostumbra a financiarse siempre así y el banco decide no renovarle, su flujo de caja se resentiría. Finalmente, si el programa no se administra correctamente, puede ser una carga financiera para los proveedores más pequeños», apuntó.